เชื่อว่าหลาย ๆ คน ต้องเคยได้ยิน หรือได้มีโอกาสเห็นโฆษณาเกี่ยวกับสินเชื่อบุคคล หรือบัตรกดเงินสดผ่านตากันมาบ้างอย่างแน่นอน แต่ในโฆษณาเหล่านั้น อาจไม่ได้ลงลึกถึงรายละเอียดและคุณสมบัติที่ค่อนข้างแตกต่างกัน ระหว่างผลิตภัณฑ์การเงินทั้งสองชนิดนี้ วันนี้เราเลยจะขอเปรียบเทียบความแตกต่างของบัตรกดเงินสดและสินเชื่อบุคคลให้เข้าใจได้อย่างง่าย ๆ เพื่อที่จะช่วยให้คุณได้สามารถตัดสินใจเลือกสิ่งที่จะก่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อตัวคุณ และเข้ากับนิสัยการใช้เงินของตัวคุณเองด้วยในขณะเดียวกัน
รู้จักบัตรกดเงินสดกันก่อน
บัตรกดเงินสด คือ บัตรที่เราสามารถพกติดตัวไปไหนมาไหนด้วยได้อย่างสะดวก คล้ายกับบัตร ATM ปกติ แต่จะแตกต่างกับบัตร ATM ตรงที่เราสามารถกดเงินออกมาจากบัตรกดเงินสดได้ตามวงเงินที่บัตรมี พูดง่าย ๆ ว่าเราสามารถขอยืมเงินด้วยการกดเงินออกมาใช้ก่อนได้เลยทันที ข้อดีคือ ง่าย สะดวก และรวดเร็ว ได้เงินทันทีโดยที่ไม่ต้องยื่นเอกสารหรือรออนุมัติให้เสียเวลาและยุ่งยาก เพราะเราได้เคยยื่นเอกสารเพื่อขออนุมัติไปแล้วในครั้งแรกก่อนที่จะได้บัตรมา ยื่นครั้งเดียวจบ หลังจากนี้สามารถกดกี่เงินออกจากบัตรกี่ครั้งก็ได้ ตามวงเงินที่ยังเหลืออยู่ในบัตร
รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลกันต่อ
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ เงินก้อน ที่เราขอยืมมาจากสถาบันการเงินหรือธนาคารนั่นเอง ซึ่งวงเงินที่เราจะได้รับจากสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะเป็นวงเงินที่สูงกว่าวงเงินของบัตรกดเงินสด โดยทั่วไปมักจะได้วงเงินที่ 5 เท่าของรายได้ ซึ่งถือว่าสูงกว่าวงเงินของบัตรกดเงินสดอยู่มากเลยทีเดียว ระยะเวลาการผ่อนจ่ายค่อนข้างยาวนาน บางแห่งให้ได้มากถึง 72 งวด ในขณะที่บัตรกดเงินสดไม่สามารถให้ระยะเวลาได้มากขนาดนี้ และคิดดอกเบี้ยแพงกว่า แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน แต่ก็จำเป็นต้องใช้เอกสารในการยื่นขออนุมัติสินเชื่อ และต้องรอจนกว่าสินเชื่อจะอนุมัติ จึงจะได้รับเงินก้อนเข้าบัญชีของเรา
แค่เพียงเริ่มทำความรู้จักกับทั้งบัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ในเบื้องต้น ก็เริ่มสัมผัสได้ถึงความแตกต่างระหว่างทั้งสองสิ่งนี้แล้ว ต่อไปจะนำมาจับวางเรียงเปรียบเทียบให้ได้เห็นกันว่าความแตกต่างอย่างชัดเจนว่ามีอะไรบ้าง ตามไปดูพร้อมกันได้เลย
| บัตรกดเงินสด | สินเชื่อส่วนบุคคล |
| – มีวงเงินสดพร้อมใช้ไปตลอด
– สะดวก เพราะสามารถกดเงินได้จากตู้ ATM ได้ทันที – ไม่กดเงินมาใช้ ก็ไม่เกิดภาระดอกเบี้ย – เหมาะสำหรับท่านที่ต้องการความอุ่นใจ – การผ่อนชำระคืนมีความยืดหยุ่น เพียงชำระไม่ต่ำกว่ายอดขั้นต่ำหรือ 3 – 5% ของยอดเงินที่ใช้ – วงเงินที่ได้รับอนุมัติต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล – อัตราดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล – ดอกเบี้ยวิ่งเป็นรายวัน – เสี่ยงต่อผู้ถือบัตรที่ไม่มีวินัยทางการเงิน เพราะอาจจมกับหนี้บัตรกดเงินสดอย่างถอนตัวได้ยาก |
– ยื่นเอกสารเพื่อขออนุมัติทุกครั้งที่จะขอสินเชื่อ
– ได้รับเงินก้อนเข้าบัญชีทันทีหลังจากได้รับการอนุมัติ – เกิดภาระดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาของสินเชื่อ – เหมาะสำหรับท่านที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน – มีระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนนานกว่า อาจมากถึง 72 งวด – วงเงินที่ได้สูงกว่าบัตรกดเงินสด – อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าบัตรกดเงินสด – คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก – ช่วยสร้างวินัยทางการเงินให้กับผู้ขอกู้ เนื่องจากมีการกำหนดจำนวนงวดและจำนวนเงินไว้แล้วอย่างเป็นระบบ |
จากตาราง จะสังเกตได้ว่าทั้งบัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลต่างมีข้อดีข้อด้อยที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นเราจึงควรเลือกใช้ทั้งสองสิ่งนี้ ให้เกิดประโยชน์สูงสุด และเข้ากับลักษณะนิสัย รวมถึงวินัยในการใช้จ่ายของแต่ละบุคคลด้วยเช่นกัน
บัตรกดเงินสดเหมาะกับใคร และเหมาะกับการใช้จ่ายอะไร?
เหมาะสำหรับคนที่มีวินัยในการใช้เงิน และต้องการความอุ่นใจในกระแสเงินสดของตัวเอง เพราะบัตรกดเงินสดมีจุดเด่นที่ทำให้เราสามารถมีเงินสดได้ในทันทีก็จริง แต่ก็ได้วงเงินที่น้อย และคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงมาก ทำให้เหมาะกับการใช้จ่ายในแบบฉุกเฉินมากกว่า ยกตัวอย่างเช่น จำเป็นต้องใช้เงิน ณ ตอนนี้ จำนวน 6,000 บาท และจะสามารถปิดบัญชีหนี้ยอดนี้ได้ครบทั้งหมด หลังจากได้รับเงินรายได้พิเศษในอีกหนึ่งหรือสองเดือนถัดไป นั่นหมายความว่า การใช้เงินจากบัตรกดเงินสด ควรจะเป็นไปในลักษณะที่ใช้ในยามฉุกเฉิน และรู้กำลังความสามารถของตัวเอง ว่าจะสามารถนำเงินมาโปะเพื่อปิดบัญชีหนี้ได้เมื่อไร
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร และเหมาะกับการใช้จ่ายอะไร?
เหมาะสำหรับคนที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน ไม่ว่าความจำเป็นนั้น จะเป็นค่ารักษาพยาบาลสมาชิกในครอบครัว นำไปใช้หนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยสูงลิ่ว หรือแม้แต่เพื่อนำไปลงทุนในกิจการของตนเอง เนื่องจากการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบธุรกิจรายย่อยอาจไม่ทันการณ์ หลากหลายความจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อน คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อบุคคลได้โดยที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับเป็นเงินก้อนนี้ จะถูกกำหนดจำนวนงวด และจำนวนเงินที่ต้องจ่ายต่องวดเอาไว้แล้ว นั่นหมายความว่า คุณจะสามารถทราบค่างวดก่อนล่วงหน้าอย่างคร่าว ๆ และประเมินได้ว่าตัวคุณเองจะสามารถผ่อนชำระคืนได้อย่างไม่ยากลำบากหรือรู้สึกกดดันจนเกินไป ทั้งยังสามารถขยายเวลาผ่อนชำระหนี้ออกไปได้มาก และอาจมากถึง 72 งวดด้วยซ้ำ ดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลจึงตอบโจทย์ผู้ที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน และต้องการค่อย ๆ ทยอยผ่อนชำระคืนงวดละไม่มาก ในระยะเวลาที่ค่อนข้างยาวนาน รวมถึงต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ
อย่างไรก็ตาม ทั้งบัตรกดเงินสด และสินเชื่อบุคคลนั้น จำเป็นต้องอาศัยวินัยและนิสัยการใช้จ่ายเงินที่ดีของผู้กู้เพื่อทำให้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่เป็นประโยชน์สูงสุดต่อผู้กู้ หากไร้วินัยขึ้นมาวันใด ก็อาจกลายเป็นโทษได้เช่นเดียวกัน ดังนั้นจึงควรใช้จ่ายอย่างระมัดระวัง และวางแผนการใช้จ่ายอยู่เสมอ เพราะนั่นจะทำให้คุณสามารถใช้บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลให้กลายเป็นอำนาจทางการเงินของตัวเองได้อย่างไม่ยากเย็น
